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若者が抱える老後のお金の不安を解消するためにはどうすればいい!?

 

 

20代・30代・40代といった現役世代のみなさんは多かれ少なかれ老後の生活費等お金の不安を抱えている方が多いでしょう。あるアンケート調査では旅行や趣味に興じるよりも貯蓄や投資に励む若者の姿が浮き彫りにされています。現実に「老後破産」が話題になる現在。どのように若者が抱えている老後のお金の不安を解消していけば良いのでしょうか?今回はこれについて考えていきたいと思います。

NewsPicksの記事によると

サラリーマン1万人調査。20代、30代の男性は「旅行」より「投資」を優先

2015/9/3

余裕資金があったら何に優先的に使いますか、と聞かれて皆さんは何と答えるでしょうか。サラリーマン1万人に聞いた結果からは、2つの点で気になることが見つかりました。ともに、投資に大切な2つの言葉の定義です。そもそも「余裕資金とは何か」、そしてまさしく「投資」とは何かということです。そこから見えてくる20代、30代の投資を考えてみたいと思います。

現役世代は余裕資金の43.6%を貯蓄に回す

投資は余裕資金でするもの、という言葉はよく聞きますね。これ、正しいようで、ちょっと奇妙な表現でもあるのです。雑誌などで「投資は余裕資金で考えましょう」と書かれていると、「多少損をしても大丈夫な資金」という意味を持たせているように感じます。

あえて極端に言えば、「余裕資金はなくなってもいいお金」とでも言いたげな表現です。または「責任は取らないよ」というような意味が言外に含まれているのかもしれません。

実際、退職金を受け取った60〜65歳の人にアンケートを取ると、金銭面で生活に不安があるかないかで、「投資をしている人」の比率は違います。当然のことながら、金銭面で不安がある人のほうが、投資をしている人の比率は明らかに小さい。これは「金銭面で不安がある=余裕資金がないので、投資をしない」ということをよく表しているように思います。

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[コメント]

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査(平成26年調査)」によると老後について『心配である』と回答した世帯は全世帯中82.7%と年々増加しています。

またこの『心配である』と回答した世帯の老後の生活を心配している理由は「年金や保険が十分ではないから」が約75%、「十分な金融資産がないから」が約71%。

ここから考えると60歳以上の高齢者世代が日本の個人金融資産の6割を占め、かつ社会保障が少子高齢化で年々先細っていく現状から考えると現役世代、とくに20〜40代が老後の生活への不安、という以上に危機感から旅行や趣味よりも貯蓄や投資に目が向くのは至極当然だと思います。

ただ記事にもあるようにとくに20〜30代の若年層にとって投資というと手軽にネットで取引でき、少額でも多額の利益を出すチャンスがあるということで「FX」に流れがちなのは、資産形成の観点から考えるとおすすめできるものではありませんね。

地道にコツコツと、というと面倒くさがる方も多いでしょうが、往々にして一部の方を除いてFX等の短期売買では刹那的に大きく利益を出せても持続可能性が低いので堅実にいくことを旨とする株式や投資信託での長期投資を私はおすすめします。

とくに専業で個人投資家をされている方を除いてほとんどの方が本業があるでしょうから、本業に注力するためにも堅実な投資手法でいく方が人生全体で捉えれば合理的といえるのではないでしょうか。

※ 20〜40代の方向けの老後資金準備のポイントについてはこちら(20代・30代・40代のための老後資産形成講座【まとめ】)をご参照ください。

※ ※ その他の老後資金関連の記事は以下をご参照ください。

1 不動産を持ってはダメ!?老後資金準備のための資産形成で注意すべきこととは? 投稿日:2015/8/21

2 なぜ!?退職金+貯金2500万円でも老後資金不足に? 投稿日:2015/8/16

3 深刻化する日本の高齢者の貧困 その現状と対策とは? 投稿日:2015/8/11

 

【コメントした人】

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L!NX(リンクス)株式会社専務取締役/資産形成.com運営責任者 鈴木優一(プロフィール

「資産形成.com運営責任者の鈴木です。ここでは、経済・金融関連のニュースを私の所感を含めて取り上げさせていただきます。その他のニュースについてはNewsPicksでコメントしておりますので、そちらもご覧いただければ幸いです」

 

 

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