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資産形成・資産運用にアドバイザーは不要!?

 

 

資産形成や資産運用に際して、株式や債券などの各種金融商品に投資する投資信託を顧客一人ひとりに合わせてコンピュータの自動プログラムでポートフォリオを組んで提示するサービスが、銀行や証券会社の大手金融機関によって開始されています。これによって資産形成・資産運用のアドバイスをアドバイザーから受ける必要がなくなっていくのでしょうか?今回はこれについて考えていきましょう。

 

日経新聞の記事によると

みずほ銀、ロボが運用助言 メガバンクで初 30日から

2015/10/30 1:31[有料会員限定]

みずほ銀行はインターネット上で、コンピューターの自動プログラムが資産運用の助言をするサービスを始める。年齢や年収などの質問に答えると、最適な投資信託の組み合わせを自動的に提示する。IT(情報技術)と金融が融合したフィンテックの有望分野である「ロボ・アドバイザー」と呼ばれるもの。メガバンクが手掛けるのは初めてだ。

みずほ銀は、誰でも無料で利用できるサービスとして30日から始める。パソコンやスマートフォン(スマホ)で7つの質問に答えると、リスク許容度を9段階で判定。投資金額を加味して、個々の投資目的に応じたポートフォリオや将来の投資成果の予想を表示する。2分で結果が出る。

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※ 本記事は日経新聞有料会員限定です。あらかじめご了承ください。

 

[コメント]

基本的に証券会社のファンドラップと仕組みは一緒ですね。

今回のみずほ銀行の自動プログラムだと、顧客ごとに”リスク許容度を9段階で判定”し、各金融商品ごとの過去のリスクリターンと相関からポートフォリオを算出して表示すると。

分散投資において資産分散の点では悪くない部分もあるでしょうが、投資タイミングまでは算出されるわけではないので、結局時間分散は自分で考えないといけないということでしょう。

ただ自社で販売したいものを勧めてくる金融機関の一部担当者よりはマシかもしれませんが。

資産形成や資産運用のアドバイスをするアドバイザーは、本来、お客様ごとに各種金融商品の投資に限らずお金を貯める・増やす、また形成された資産を保全する役割があり、お客様自身やそのご家族にとってパートナーでもあります。

この本来の役割を果たすアドバイザーはいかにコンピュータの自動プログラムが発達しようともなくなることはないでしょう。

※ ポートフォリオとは・・・各種金融商品の組み合わせのこと。

※ ※ ファンドラップとは・・・投資一任運用サービスの一種で、顧客のリスク許容度や投資目的に合わせて、金融機関の専門家のアドバイスをもとに異なるタイプの複数の投資信託を選び、これらを組み合わせて運用するサービスのこと。

※ ※ ※ 分散投資については以下を参照のこと。

1 【資産形成】出口戦略のない長期投資は必ず失敗する!? 投稿日:2015/10/23

2 分散投資における株と債券の関係について考える【資産形成】 投稿日:2015/10/22

3 【資産形成】分散投資の効果を得るためのコツとは? 投稿日:2015/8/28

 

【コメントした人】

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L!NX(リンクス)株式会社専務取締役/資産形成.com運営責任者 鈴木優一(プロフィール

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