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老後資産形成のコツは”ながら運用法”にあり!?

 

 

老後破産を防ぐための対策として、老後資金準備のための資産形成や資産運用を行いたいという方が少なくありません。資産形成や資産運用の方法、コツというと様々考えられますが、その一つとして重要なものに”ながら運用法”というものがあります。そこで今回はこの”ながら運用法”とはどういったものかについてお話していきましょう。

 

NewsPicksの記事によると

出口戦略としての時間分散~引き出しと運用の両にらみ
幸福な老後マネー生活を送るには「使いながら運用する」が必須

2015/11/5

前回のコラムでは、資産運用の出口戦略としての時間分散の大切さを説明し、それを理解するための第1の戦術、「“上がったら売って、下がったら様子見する”といったタイミングを重視した引き出しは避ける」ことの意味をまとめました。今回は、第2の戦術、「引き出すことだけではなく、残った資産の運用にも目を向ける両にらみの戦術を常に意識すること」をまとめることにします。

引出率を事前に決めている投資信託

まずは、グラフを見てください。これはアメリカのフィデリティがアメリカで販売している、引き出し率を明示した投資信託「インカム・リプレースメント・ファンズ」の引き出し率の推移です。

(中略)

退職後の代替所得(インカム・リプレースメント)を確保することを狙った投資信託で、「退職後、この投資信託に資金を移し、毎年あらかじめ決めてある“率”で引き出し、最終年には全額引き出して終わる」というコンセプトです。

言ってみれば、自分の人生の終わりに向かって運用しながら資金を使っていこうというので、引き出す機能スマート・ペイメント・プログラムを付けることで、目論見書に毎年の引き出し率があらかじめ明示されるところが非常にユニークです。引き出し額が金額ではなく「率」で表示されること、インフレを想定してその「率」が徐々に引き上げられ、最後は全額引き出すために引き出し率は100%になります。

引き出しを「率」で考えるだけでなく、さらにその上を行く、引き出し率を「徐々に引き上げ」「最後は全額引き出す」というコンセプトまで組み込んでいます。

全文を読む

 

[コメント]

入口は定額積立投資がシンプルかつ相場変動に対して平準化しやすい方法ですので、とくに昨年よりNISAが開始されてからより一般的になった感があります。

そうすると、出口も定額で引き出しとなりやすいところですが、本記事の結果を見てわかる通り、定額引き出しは相場変動によって資産額の残高が大きくバラついてしまいます。

ですから、出口も入口同様に相場変動に対して平準化することを考えるのであれば、定額ではなく定率引き出しを実施すべきというのはその通りでしょう。

これは、ここで紹介されている「インカムリプレースメントファンド」でなくても、たとえば証券会社の特定口座で運用している株式や投資信託などの基準となる日(月末など)を定めて、その基準日の残高に対して定率(3%など)で売却して現金化する、というのを予め定めた間隔(毎月、四半期ごと、年ごと等)で行っていけば簡単に行えますね。

老後資産形成の方法、コツとして重要な”ながら運用法”とは、入口では「貯めながら運用する」、出口では「使いながら運用する」ということです。

この”ながら運用法”を意識しながら、入口は「定額積立投資」、出口は「定率引き出し」をぜひ実践していってください。

老後資産形成のより具体的な方法、コツを知りたい方は、無料で定期開催の「資産形成セミナー」や「投資入門セミナー」がございますので、ぜひご受講いただければ幸いです。

※ 定額積立投資については以下も合わせて参照のこと。

1 【資産形成】出口戦略のない長期投資は必ず失敗する!? 投稿日:2015/10/23

2 資産形成・資産運用に失敗しないためのコツは「積立投資」にあり!? 投稿日:2015/10/1

※ ※ 老後破産についてはこちら(20代・30代・40代のための老後資産形成講座【まとめ】)を参照のこと。

 

【コメントした人】

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L!NX(リンクス)株式会社専務取締役/資産形成.com運営責任者 鈴木優一(プロフィール

「資産形成.com運営責任者の鈴木です。ここでは、経済・金融関連のニュースを私の所感を含めて取り上げさせていただきます。その他のニュースについてはNewsPicksでコメントしておりますので、そちらもご覧いただければ幸いです」

 

 

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