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20〜40代の皆さん、「資産形成=投資」だと思っていませんか?

 

 

20代、30代、40代(※1)の若年層や資産形成層(※2)にあたる皆さんにとって、資産形成というと何をイメージするでしょうか?資産運用と混同しやすいこともあって、「投資」と答える方も多いようです。たしかに、「投資」は資産形成方法の3つの基本ステップ(※3)の一つですから、決して間違いではありません。ただ「投資」にばかり目を奪われてしまうのは考えものです。今回は、これに対する注意喚起とともに、資産形成における「投資」の在り方について考えていきます。

※1 20〜40代の年齢別資産形成の方法についてはコチラ(20代・30代・40代の方必読!年齢別資産形成の方法【まとめ】)を参照のこと。

※2 資産形成層についてはコチラ(30-40代の「資産形成層」が今から実践すべきこととは?)を参照のこと。

※3 資産形成方法の3つの基本ステップについてはコチラ(資産形成の方法 3つの基本 稼ぐ・節約・投資【まとめ】)を参照のこと。

 

NewsPicksの記事によると

相場好きは資産形成下手か
資産形成は、放っておくに限る

2015/12/17

最近、ある証券会社依頼のセミナーで講師を務めました。私の前の第1部の講師は2016年の相場見通しを語っていましたが、これが終わると半数以上のお客さまがお帰りになってしまいました。自分の力不足を悔いる一方で、相場好きというだけで資産形成がうまくいくのだろうか、と心配にもなりました。

ふりかけではご飯にならない

銀行や証券会社では最近「コア・サテライト戦略」という言葉がはやっています。資産形成の中核になる商品をコア資産(中核資産)と呼びます。

一方、その中核からは距離を置いた、すなわちハイリスク・ハイリターンの資産をサテライト資産といいます。コア・サテライト投資とは、その組み合わせを提示する投資戦略です。

もともと年金運用の世界で使われてきた言葉だそうですが、最近では、個人の投資家への投資アドバイスでも使われ始めています。

一見かっこよく見えますが、個人投資家の間でこれが本当にうまく使われているかどうかというと、気になるところです。

先日、金融庁の中堅幹部と話すチャンスがありましたが、そのとき、このコア・サテライト戦略について、「これってご飯とふりかけだよね。ごはん(コア資産)の上においしくなるふりかけ(サテライト資産)がかけられていると、体にも良くておいしくて、って言えるけど。目いっぱいのふりかけの上にご飯が振り掛けられていてはどうしようもない」との指摘でした。

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[コメント]

相場好きは、本当は資産形成には向いていないのかもしれません。

これは言い得て妙で、私自身のお客様と接してきた中での経験上も実感としてあります。

「投資」は資産形成の方法の一つであってそのすべてではないということを肝に銘じておかないと思ったような成果は得られないものだと思います。

相場に囚われすぎて、「投資」のことだけに頭がいっぱいになると、原資作りとなる「稼ぐ」ことや「節約」に頭も手も回らなくなるでしょう。

この点からすると「投資」は時間分散ドルコスト平均法(※4)による積立投資(※5)で基本的には放っておくのが無難な手ではありますね。

もちろん3ヶ月に一度や半年に一度といった定期的、また相場変動が極端に上下に大きくなるような時には見直しを検討する方がより望ましいですが、相場との程良い距離感を保っておくバランス感覚は一朝一夕に身につくものではないですから。

※4 ドルコスト平均法についてはコチラ(積立投資の代表格「ドルコスト平均法」のメリットと弱点)を参照のこと。

※5 積立投資についてはコチラ(「投資が怖い」を克服するための初心者におすすめの方法とは?)を参照のこと。

 

金融のプロも認めた目からウロコの効果的な資産形成の方法を知りたいという方は、無料で定期開催している「資産形成セミナー」と「投資入門セミナー」がございますので、ぜひお気軽にご受講いただければ幸いです。

 

【コメントした人】

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「資産形成.com運営責任者の鈴木です。ここでは、経済・金融関連のニュースを私の所感を含めて取り上げさせていただきます。その他のニュースについてはNewsPicksでコメントしておりますので、そちらもご覧いただければ幸いです」

 

 

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