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資産形成したい方必読!医療保険やがん保険は本当に必要ないのか?

 

 

先日、資産形成をしたいという方からこんなご質問をいただきました。「保険、とくに医療保険やがん保険って入る必要あるのですか?不要という声も多いみたいですけど・・・」最近は新聞や雑誌、インターネットを通じてFPや評論家といった専門家が「保険は不要!」との情報発信を行っています。この方もそれをご覧になって私にお聞きになられたのでしょう。そこで、今回は「医療保険やがん保険は本当に必要ないのか?」をテーマにお話していきたいと思います。

 

医療保険やがん保険は不要!?

はっきり言ってしまうと、医療保険やがん保険はそもそも不要といえる方はいます。

仮に1億円以上の金融資産を保有している方が病気や怪我で入院した時やがんに罹患して治療代が必要という時に、入院費や治療代が300万円だとか1,000万円だとかかかったとしても、支払いに困ることはないでしょう。

そういった意味では、一部のFPや評論家の方がおっしゃっている通り「医療保険やがん保険は不要!」というのも一理あります。

 

要注意!「医療保険やがん保険は不要!」と主張する専門家はどんな人か?

ここであえて断言してしまいますが、「医療保険やがん保険は不要!」と主張しているFPや評論家といった専門家の方たちの大半は、情報発信によって収入を得ている人たちです。

もう少し詳しくお伝えすると、こうした方たちは、”情報発信すること自体”で収入を得ているので、保険契約者や被保険者にあたる皆さんを実際にお客様として担当することは決してありません。

ですから、皆さんが医療保険やがん保険に加入したか否かによって生じる諸々の利益や不利益といった結果に対しての責任を負う立場にはいないということです。

 

資産形成の段階では医療保険とがん保険は必要!

ちなみに手前味噌ではありますが、当サイトを運営している私たちリンクス株式会社では、情報発信も随時していますが、それとともに実際にお客様を担当しております。

以前にもお伝えしたことがありますが(※)、私たちは、とくに資産形成の段階にある皆さんには医療保険やがん保険が必要だという立場を取っています。

※ 必要?不要?掛け捨ての医療保険に加入する意味って本当にあるの?を参照のこと。

私たちのように、実際にお客様を担当し、一生涯を通じてお金の面でお客様が困ったり不幸になったりすることがないようにご相談に応じる者からすると、100〜1000万円程度の入院費や治療代がかかってしまう状況になっても、代金をすぐに支払えるという段階にまだ到達していない方たちに関しては、医療保険やがん保険が必要である旨のアドバイスをさせていただいております。

もちろん、私たちのスタンスは、正確かつ出来る限り多くの選択肢をお客様へ提供することにありますので、医療保険やがん保険への加入が何が何でも絶対に必要だと言っているわけではありません。

医療保険やがん保険に限らず保険全般には、お客様一人ひとりの価値観や生き方にも関わってくるところが多分にあります。

ポイントは、お客様の状況を十分にヒアリングした上で、適切な情報提供させていただき、必要と思われる場合のみ保険加入をおすすめし、最終的に加入するか否かの判断はお客様自身に行っていただくということです。

必要と思われる理由については、繰り返しになりますが、十分な資産形成がなされるまでの間に万が一のことが起きてしまった場合、その間の貯蓄額だけでは対応できないことが多いからです。

つまり、数千万〜1億円程度の貯蓄が出来上がるまでの間は、最低限の医療保険とがん保険は必要ということです。

裏を返せば、十分な資産形成がなされた時点で、医療保険やがん保険に加入し続けている必要性を感じられなくなったら、解約してしまっても構わないでしょう。

ここまでお読みいただいてややこしいとお感じになられた方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、これには理由があります。

それは、私たちには実際にお客様を担当している責任があるからこそ一括りにした無責任なことは言えないからです。

「どんなに良い資産形成の方法があったとしても、その資産形成が十分になされるまでに数年〜数十年以上の時間を要するわけですから、その間のリスクに備える必要があります」とお客様に対する責任があればこそ自信を持ってお伝えしています。

 

「医療保険やがん保険は不要!」と主張する専門家が多い理由

それでは、なぜFPや評論家といった専門家の方たちが「医療保険やがん保険は不要!」と主張するのでしょうか?

これは端的にいってしまえば、こうした方たちは”保険に加入している方”に向けて情報発信することで自分自身が儲かるからです。

詳しく解説していきます。

医療保険やがん保険は、先ほども申し上げたとおり、資産形成の段階にある皆さんにとって必要な可能性が高い金融商品であるのが事実です。

そして、日本の人口に占める資産形成の段階にある方とそれを終えて十分な資産を保有している方の割合では、圧倒的に前者の人数のほうが多いわけです。

ですから、こうした情報発信で収入を得ている方たちからすると、当然その情報を受け取る人数が多い前者に対して情報発信したほうが収益性は高いでしょう。

そして、その情報は誰もが知っている情報や社会常識に則した情報ではなく、切り口が斬新な「おや?」と思わせる情報であるほうが、いわゆるウケが良くなります。

つまり、そもそも日本において約9割と極めて高い世帯加入率を誇る保険というフィールドで、切り口が斬新な「おや?」と思わせられる情報を発信すれば、多くの方の目に止まる可能性が高いというわけです。

そうすると、「既に加入している保険は今後も続けたほうがいいですよ」と穏当に言うよりも、「そもそも保険なんて不要ですよ」と言い切ってしまったほうが、情報発信で収入を得ている方たちには都合が良いことになります。

だからこそ「医療保険やがん保険は不要!」と主張しているFPや評論家といった専門家の方たちは、お客様を直接担当しない、保険に加入したか否かによって生じる諸々の利益や不利益といった結果に対しての責任を負う立場にはいないことを利用して言っているにすぎないのです。

ご自身は情報発信のみで収入を得て、一方でこうした方たちの「保険は不要!」という情報にしたがった人の中から万が一病気や怪我になって金銭的に困難が生じる事態が起こっても何の責任を取る必要も無ければ、それどころかその事実すら知らないままでいられるわけですから、言い過ぎを承知で申し上げれば、こうした方たちのほうが信用するに値しないのではと思ってしまいます。

 

「医療保険やがん保険は不要!」と主張する専門家がすべきこととは?

たとえば、「マイカー(自動車)は不要です。理由は購入代金や管理維持費が高いからです」と言われたら皆さんはどのように思われますか?

おそらく皆さんそれぞれの状況に応じて感じ方は変わってくるはずです。

東京23区内で最寄駅から徒歩10分以内にお住まいの方は、「たしかに自動車は不要だね」と同意されるかもしれません。

鉄道という代替手段があるわけですから。

一方で、地方などで鉄道が整備されていない地域にお住まいの方であれば「購入代金や管理維持費が高いのはわかるけど、自動車がないと生活できないよ・・・」と反論されるでしょう。

このたとえ話を保険に置き換えるとわかりやすいかと思います。

「保険は不要!」と主張するFPや評論家といった専門家は、少なくとも保険に代わる代替案を提示するべきです。

「(保険ではない)◯◯を利用することで保険は不要になるのです」というように。

これを懇切丁寧にしている専門家も少数ながらいるにはいます。

しかし、大多数はこのような基本的なことすらしていません。

こうした姿勢は無責任極まりないと言わざるをえませんね。

皆さんはこうした無責任な専門家の主張を鵜呑みにしないようくれぐれもご注意ください。

 

当サイトでは、情報発信はインタラクティブ(双方向)であるべきと考えています。

本稿のみならず何か疑問や異論、反論がございましたら、遠慮なくおっしゃっていただければ幸いです。

その際は本ページ下部の「お問い合わせフォーム」よりご連絡ください。

 

 

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