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【資産形成】20代から「投資」をする必要が本当にあるか?

 

 

2014年からNISA(ニーサ)(※)が始まったことを受けて若年層、とくに20代のうちから投資を始めましょうというおすすめがよくされるようになっています。しかし資産形成の観点から考えるとこれは必ずしも正しいとは言えません。それはなぜか?端的に言うと20代の方にとって最も効率的なのは自分に投資することだからです。今回はこの点について詳しく説明していきます。

※ 2016年、NISAはこう変わる!〜ジュニアNISAいよいよ開始〜を参照のこと。

 

ライフハッカー[日本版]の記事によると

最低限の「投資」の知識を身に付けよう ~20代のためのお金に対する考え方

こんにちは、ファイナンシャル・プランナーの吉武亮です。前回は保険について、基礎の基礎から解説をしました。

今回のテーマは「投資」です。20代の方にとって投資は、興味はあるけどハードルが高いものかも知れません。しかしこれからの時代、投資に関する知識は必要不可欠なものだと思います。今回は、投資に関する初歩的な部分のお話をしていきたいと思います。

投資や資産運用の知識を身につけておかなければいけない理由

一見ハードルが高いように思える「投資」や「資産運用」ですが、やるやらないは置いておいても、最低限の知識を身に着けておかなければ将来的に危険です。

たとえば老後の生活を支えてくれるはずの「年金」ですが、年々支給額が下がってきているのはご存じのとおり。加えて、今後は物価が上昇してもそれに伴って年金受給額が上がらず、年金の価値が実質的に目減りしていく可能性があります。アベノミクスで物価の上昇目標は年間2%とされましたので、もし本当に目標通り成長を続ければ、お金の価値は毎年2%ずつ目減りしていくことになります。

また、企業年金も”将来貰える年金額が確定している”「確定給付年金」から”運用の成果次第で貰える額が決まる”「確定拠出年金」を採用する企業が増えています。つまり、会社が社員の退職後の運用リスクまでは取れなくなってきているということです。

年金をはじめとした老後の暮らしは、今までは「国や会社が保障してくれていた」ものでした。しかし、これからは「自分たちで創っていく」ものになっていきます。すなわち、これまで国や会社が考えてくれていたことを、自分たちで考えざるを得ないというわけです。

私たちの親世代とはすでにいろいろと状況が変わってきていますから、なんの知識もないまま年をとっていくことはあまりに危険です。自分の将来のためにも、投資や資産運用について学ぶことは必須事項であると思ってください。

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[コメント]

20代のうちにぜひやっておきたいのは少なくとも種銭をつくっておくことだと思います。

そのためには資産形成が必要で、資産形成の方法を区分けすると、①お金を稼ぐ、②節約、③投資(※1)となります。

この中でも、20代で最も意識して実行したいのは①ですね。そして、そのためには自己投資(※2)が必須です。

キャッシュフローが脆弱なままストックを増やすための投資を行っても効率が悪いので、まずは自分への先行投資をして十分な年収を確保すること、次いで窮屈になりすぎない範囲内で節約することが大事。

これで月々の収支が黒字化して、余裕が出来てから投資を考えても遅くないでしょう。

もちろん、投資に関する知識を早期から蓄えておくのは良いことだと思いますが。

※1 資産形成の方法 3つの基本 稼ぐ・節約・投資【まとめ】を参照のこと。

※2 20代の資産形成〜貯金することよりも大切にしたいこと〜を参照のこと。

 

【コメントした人】

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L!NX(リンクス)株式会社専務取締役/資産形成.com運営責任者 鈴木優一(プロフィール

「資産形成.com運営責任者の鈴木です。ここでは、経済・金融関連のニュースを私の所感を含めて取り上げさせていただきます。その他のニュースについてはNewsPicksでコメントしておりますので、そちらもご覧いただければ幸いです」

 

 

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