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30代の資産形成で最も不足しているものとは?

 

 

資産形成方法の3つの基本ステップ「お金を稼ぐ」・「節約」・「投資」(※)。この中で30代の皆さんが最も不足しているものは何でしょうか?実は30代の方は「お金を稼ぐ」一方で「節約」して貯金することについては比較的できています。平均すると月額5万円。その一方で不足しているのが「投資」です。そこで今回は資産形成をする際に「投資」が不足することのどこに問題があるかについて考えていきたいと思います。

※ 資産形成の方法 3つの基本 稼ぐ・節約・投資【まとめ】を参照のこと。

 

NewsPicks編集部の記事によると

30代の生活が退職後の生活実態
30代の平均貯蓄額は月5万円。では、平均投資額は?

2016/1/21

資産形成の目標はいろいろあるでしょうが、最も長い投資期間を想定するのは、退職後の生活資金をつくり上げるためのものでしょう。老後資金を今から考える必要はないと否定する人も多いですが、できることなら早くから計画を立ててその後は放っておく投資ができれば、それに越したことはありません。しかし、実際にできている人とそうでない人の差は大きく、懸念はなくなりません。まずはどれくらいの退職後の生活水準を想定するかを考えてみることからスタートしましょう。

世代別、主たる支出の特徴

5年に1回実施される全国消費実態調査の結果(2人以上の世帯の家計収支及び貯蓄・負債に関する結果)が12月16日に公表されましたが、ここにはわれわれが自分の生活を見直す際にいろいろ示唆を与えてくれるデータが満載されています。

たとえば今回のデータでは、「世帯属性にみた家計」と題する項目があって、そのなかで、2人以上の世帯の家計収支や貯蓄・負債の結果がまとめられています。特にライフステージごとに集計した家計のデータにはこんな特徴が出ています(図参照)。

第1ステージ:夫が20歳代で夫婦のみの世帯―住居費が16.9%で最大の支出項目
第2ステージ:夫婦と子ども2人で長子が未就学児―被服費等、通信費、自動車等関係費が相対的に高め
第3ステージ:夫婦と子ども2人で長子が中学生―食費が20.5%を占め最大の支出項目。外食6.6%を合わせると4分の1以上に
第4ステージ:夫婦と子ども2人で長子が大学生―教育費が26.8%を占める
第5ステージ:夫が60歳以上で夫婦のみー教養娯楽と交際費で20.0%に

まさにそれぞれのステージにおける生活感をほうふつとさせるデータです。

ところで、注目していただきたいのは、第2ステージと第5ステージです。

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[コメント]

全国消費実態調査の結果を基にライフステージ別の消費支出を見ると、30代半ばの生活と退職後の生活が相対的に類似しているというのはおもしろいです。

あくまでも平均値ではありますが、平均貯蓄額が30代前半で月額4万7000円、30代後半で月額5万円。

月々の収支が黒字で貯蓄できているのは資産形成の第一歩としては良いことだと思います。

あとはお金の置きどころの問題ですね。

平均貯蓄額の1%、月額500円しか投資に回っていないのは残念。長期的に考えると効率が悪いかと思います。

仮に今後将来にわたって大きくインフレとなった場合、たしかに金利も上昇する可能性が高いので銀行預金に置いておくのも悪くないという意見もありますが、過去のデータで見るとインフレ率に後追いする形で金利が上昇するのであって、同時に同率で上昇する訳ではありません(※)。

そう考えると、せめて平均貯蓄額の半分以上はインフレに強い株などの有価証券に投資しておいたほうが良いかと思います。

※ 「インフレになると金利も上がるから対策は不要」って本当!?を参照のこと。

 

【コメントした人】

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L!NX(リンクス)株式会社専務取締役/資産形成.com運営責任者 鈴木優一(プロフィール

「資産形成.com運営責任者の鈴木です。ここでは、経済・金融関連のニュースを私の所感を含めて取り上げさせていただきます。その他のニュースについてはNewsPicksでコメントしておりますので、そちらもご覧いただければ幸いです」

 

 

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