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【資産形成】NISA(ニーサ)がこのままではダメな理由

 

 

皆さんはNISA(ニーサ)をご存知ですか?NISA(ニーサ)口座をお持ちですか?NISA(ニーサ)口座を利用していますか?最初の質問でNISA(ニーサ)を知らないと答える方は少なくなってきました。ただ、口座を保有している方、実際に利用している方は順に大きく減っていきます。2016年に制度変更が行われましたが、まだNISA(ニーサ)は制度として十分ではありません。今回は「NISA(ニーサ)がこのままではダメな理由」と題してNISA(ニーサ)の今後について考えてみましょう。

 

NewsPicks編集部の記事によると

生涯拠出上限の導入で一気に恒久化
個人の資産形成のためには、NISAの改良が不可欠だ

2016/2/25

金融市場の波乱で投資を断念した人は多いのだろうか。フィデリティ退職・投資教育研究所が行ってきたアンケート結果では、相場の上昇につれて「投資をしている」と回答する人が減っていました。もしかすると相場水準が下がれば、「投資をする」人が増えているのではないかとも期待をしています。しかし、本当に大切なのは相場つきで投資をする人が増えるか増えないかよりは、どんな変動のもとでも着実に資産形成をする人が増える仕組みが必要だと思います。その最たるものが、NISAでその恒久化はこうしたときだからこそ、実現に向けて大きく動き出すべきだと思います。

2月13日は語呂合わせで、NISA(ニイサ)の日でした。金融関係者主催のセミナーが各地で開催されたことと思いますが、私も金融庁が後援する、東京でのセミナーを聴講しました。

株式市場は大荒れで、翌週の月曜日にこそ日経平均は1000円以上上昇して16000円台を回復しましたが、セミナー当日は厳しい状況でした。円高は進むし、日銀のマイナス金利導入実施も直後に控えており、ある意味で現在の金融環境の「霧ヶ峰」で開催されたセミナーだったのかもしれません。

NISAの恒久化を

私のような業界人が散見される中、初心者向けだったこともあり、若い人たちも参加していました。彼らがNISAをどう使おうとしているのか本当に興味のあるところです。

昨年12月末でNISAの口座数は987万口座に達し、現状では1000万口座に達しているだろうと思いますが、しかしその過半数は60歳以上です。そのため、若い世代の利用拡大が叫ばれており、今年スタートするジュニアNISAもその一環として注目されています。

しかし、さらに利用者が増えていくためには、NISAの制度設計自体をより使い勝手のいいものに変えていく必要があります。

その中でも重要なのは、「5年の非課税期間」の恒久化と、スタートから10年後の2023年に制度が終了してしまう、「10年の制度設計期間」の恒久化でしょう。そのセミナーの中でも、NISAの恒久化への要望が登壇者からも出されていました。

ところで、相場が急落するといつも検討されるのが、「個人投資家の市場参入を促す施策」です。こういう時に限って……。本当に失礼な話だと思いますが、これを逆手にとってNISAの恒久化を進めるチャンスかもしれません。

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[コメント]

現行のNISA(ニーサ)は制度としてはまだまだ改善の余地が大きいですね。

貯蓄から投資への流れをつくっていくためにも、「5年の非課税期間」と「10年の制度設計期間」両者ともに恒久化するべきですし、マイナンバー制度(※1)が導入されたわけですから年間拠出上限だけでなく累計拠出上限の設定も必須だと思います。

それと「金持ち優遇」の批判は一部であるでしょうが、制度設計を大幅に改善することを優先させるのであれば、現行の年間拠出上限額120万円というのは低額に過ぎるでしょう。

ただ、この年間拠出上限額120万円というのも昨年までは100万円でしたし、ジュニアNISA(※2)の新設も今年からの開始ですから、漸進的ではあっても改善はされてきているので、今後に期待したいところです。

※1 【特集】2016年から変わる投資の税金を参照のこと。

※2 2016年からのNISA(ニーサ)については2016年、NISAはこう変わる!〜ジュニアNISAいよいよ開始〜を参照のこと。

 

【コメントした人】

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L!NX(リンクス)株式会社専務取締役/資産形成.com運営責任者 鈴木優一(プロフィール

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