資産運用

資産運用の目的はお金を増やすことではない?

 

 

資産運用とは自身の保有する資産を貯蓄や投資し効率的に資産を増やしていくことだと定義づけしました。そうすると「資産は十分あるし、べつに増やしたいとは思わない」という声も聞こえてきそうです。しかし、厳密にいうと資産運用の必要性、重要性は厳密にいうと資産を増やすことだけではありません。そこで今回は資産運用の本来の目的についてお話していきます。

 

そもそも「資産運用=金融商品への投資」ではない

資産運用という言葉はあいまいな使い方をされがちなところがあります。

よく誤解されやすいのは、資産運用は”運用”という響きから連想して株式や投資信託などの価格変動リスクの大きい金融商品に投資することだということです。

しかし、冒頭にもお伝えした通り、資産運用とは自身の保有する資産を貯蓄や投資し効率的に資産を増やしていくことです。

ですから、もちろん金融商品への投資も資産運用の一部に含まれますが、元本保証の預貯金などに貯蓄することもまた資産運用の一部であるということになります。

資産運用の肝はポートフォリオ運用(※)にあることは以前お話しましたね。

※ 資産運用とは何か簡単にわかりやすく解説!を参照のこと。

この点も実に誤解されやすいところなのですが、銀行の預金も金融商品の一つに数えられます。

つまり、皆さんが意識せずに銀行預金にお金を預けっぱなしにしておくことも「預金100%」のポートフォリオ運用をしていることに他ならないというわけです。

まずはこれらをしっかりと理解しておいてください。

 

資産運用の必要性、重要性を問い直す
資産運用の本来の目的はお金を増やすことよりも・・・

資産運用の醍醐味というと、金融商品への投資を行うことを通してお金自身に働いてもらって資産を増やすことにあるのはたしかです。

ただ、これを意識しすぎると資産運用の必要性や重要性の本質を見誤る可能性があります。

しかも冒頭にもお話したように「資産は十分あるし、べつに増やしたいとは思わない」という声が出てくる原因ともなってしまいます。

この考え方はのちにご自身やご家族の老後の生活を脅かすおそれすらあるといえるでしょう。

それでは資産運用の本来の目的とはどこにあるのでしょうか?

それは、お金を増やすということよりも、お金の価値を減らさないこと(資産保全)にあります。

「え!?どういうこと?」と思われた方もいらっしゃるかもしれません。

あるいは当サイト「資産形成.com」をお読みいただいている方にとっては耳にタコができるくらいの話かもしれませんね。

ここでいうお金の価値を減らさないこと(資産保全)とは長期間にわたるインフレ(物価上昇)に備えることです。

インフレ(物価上昇)の仕組みについて詳しく知りたいという方はこちら(図でわかりやすく解説!デフレからインフレへ変わる意味)をご参照ください。

たとえば、今年以降インフレ(物価上昇)率がずっと年2%で推移した場合、36年後、物価は現在の2倍になります。

物価が上昇することはお金の価値が下落することです。

ですから、この場合、36年後に物価が現在の2倍になるということは、お金の価値が現在の1/2になってしまうということなのです。

ということは、現在1000万円の資産を保有していたとして、仮に36年後も資産が増減なく1000万円だったとすると、36年後の1000万円は現在の500万円(=1000万円×1/2)分の価値しかないということになります。

つまり、見た目上はお金の増減がなくても、お金の価値は物価の上下によって増減するということなのです。

ただ、ここでこのような疑問を持たれる方も少なくないかもしれませんね。

「これからたしかにインフレになるかもしれないけど、長期的に物価が上がると預金なんかの金利も上がるって話を聞いたことがあるんだけど?」

実は過去のインフレ(物価上昇)率と金利の推移を見ていくと、そうとは言い切れません。

この点について詳しく知りたい方はこちら(「インフレになると金利も上がるから対策は不要」って本当!?)をご参照ください。

それではどうすれば良いのでしょうか?

一言でいえば、インフレ(物価上昇)率以上を運用目標として資産運用の肝であるポートフォリオ運用をすれば良いということです。

ただ、これは難しく考えないでください。

ここで先ほどお伝えしたことに戻ります。

銀行預金も金融商品の一つであるというお話のことです。

皆さんは預金にお金を預けっぱなしにしている時点で「預金100%」という資産運用の肝であるポートフォリオ運用を既にしています。

ですから、これをリスクを考慮しながら預金以外の金融商品を組み入れていく作業をする、ただそれだけなのです。

ここまでのお話でおわかりいただけたでしょう。

資産運用の本来の目的はお金を増やすことではなく、お金の価値を減らさないこと。

そして、これから長期的にインフレ(物価上昇)となる前提でいえば、1000万円以上の金融資産(※)を保有するすべての人に資産運用は必要であるということです。

※ 1000万円未満の金融資産の方はまずは資産形成が必要です。

 

 

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