【資産運用】老後資金のために50代で実践すべきこととは？
50代は一般的に現役世代最後の10年であり、老後資金を目的とした資産形成と資産運用の佳境に入る年代でもあります。この年代では貯蓄や投資といった資産形成方法を継続しつつ、資産運用をより重視して実践することが必要不可欠です。そこで今回は50歳からの資産運用で最も大事なポイントについてお話ししていきます。
前の記事：「40代は資産形成だけではダメ！」ってどういうこと？
50代の資産運用はポートフォリオのリバランスが決め手！
まずは資産形成と資産運用の全体の流れをざっくり掴んでいただくために、生涯を通じた資産残高の推移のイメージをご覧いただきましょう。
生涯を通じた資産残高の推移
上図はあくまでも目安ではありますが、最も重要なのはリタイアする時点で資産残高をピークに持っていくということです。
なぜならば一般的に60代以降の老後世代は20〜50代の現役世代と比較して収入が大きく減少することが見込まれます（※1）。
※1 現実を直視せずに「資産運用は不要」と思っていませんか？を参照のこと。
これを前提とすると60代以降の老後世代は20〜50代の現役世代で資産形成や資産運用の実践によって築き上げた資産を老後資金として取り崩すことが必要となるからです。
そして冒頭でもお伝えした通り50代は現役世代最後の10年間となりますので、この期間は老後資金を目的とした資産形成と資産運用の総仕上げともいえます。
さて、それではここからは50代という現役世代最後の10年間を老後資金を目的とした資産形成と資産運用の総仕上げとして有意義に過ごすための最も重要なポイントについてお話ししていきましょう。
前提としては20〜40代、とくに30代から本格的に始めている毎月の貯蓄とともに効率的な資産増加のための株式や投資信託への積立投資といった資産形成方法の王道は引き続き実践する必要があります。
その上でこれまで築き上げてきた資産をどう運用していくかがポイントになります。
資産形成では積極的に資産を増やすことを追求する一方、資産運用においては資産を守りながら増やすことを追求します。
とくにリタイア時に皆さんそれぞれの生涯における資産残高をピークとするためには、50代に入る前に築き上げた資産はできる限り減らさないようにすることが重要です。
そこで50代ではこれまでリスク資産（※2）に重点を置いてきた積極運用のポートフォリオをリバランスして徐々に無リスク資産（※2）の比重を増やし安定運用のポートフォリオに移行していく必要があります。
※2 リスク資産と無リスク資産については資産運用の肝！バランスの取れたポートフォリオの作り方を参照のこと。
具体的なリスク資産と無リスク資産の割合の年代別推移を目安として示すと以下の通りになります。
リスク資産と無リスク資産の割合の年代別推移
上図の左半分にあるようにリタイア時までにリスク資産100%から徐々にリスク資産の比重を減らしリスク資産と無リスク資産が半々にするのが望ましいといえます。
もちろんその時々の市況に応じて柔軟に対応する必要はありますが、資産形成と資産運用を両立させる40〜50代、とくに現役世代最後の10年間に当たる50代ではこの比率を意識して徐々に積極運用から安定運用への移行を進めていってください。
最後に以前の記事（※3）でご紹介した年代ごとに実践することについて整理したイメージ図を参考までに以下に掲載しておきます。
※3 資産形成から資産運用へ〜初心者におすすめの目安〜を参照のこと。
年代ごとに実践すること〜50代は積極運用から徐々に安定運用へ！〜
再三申し上げているように50代は現役世代最後の10年間であり、また老後資金を目的とした資産形成と資産運用の総仕上げともいえる期間です。
ただ、だからといって何も特別奇を衒ったことを求められるわけではありません。
ここでご紹介したポイントを念頭に置きつつ、それまでに培った資産形成や資産運用、投資に関する知識と経験を活かして地道にコツコツと実践あるのみです。
もし資産形成や資産運用の実践にあたって不安やお悩みのある方は、当サイト「資産形成.com」を運営するリンクス株式会社が無料セミナーを定期開催しておりますので、ぜひ一度足を運んでお役立てください。
次の記事：【資産運用】60代以降の老後世代が注意すべき2つのこと
まとめ記事に戻る：初心者向け100万円からの資産形成と資産運用のおすすめ
投資入門セミナー（東京/無料）の日程確認・申し込み
※ 事前に受講者の皆様の許諾を得て掲載しております。
以下に必須事項を選択あるいは記入の上、「セミナー申し込み」ボタンをクリックしてください。
※ お申し込み後2〜3日以内に受講受付の確認メールをご登録いただいたメールアドレス宛にお送りいたします。万が一届かない場合はお手数ですが再度ご連絡ください。
＼資産形成.comの運営会社L!NXのLINE＠はこちら／
資産形成講座
目指せ1000万円！初心者でもできる資産形成入門講座（東京/無料）
資産形成入門講座の近日開催日程
第113回 06月29日（土）13：30～15：30（13：00開場）開催終了
資産形成講座
～90分でまるわかり！～《株式・投資信託》投資入門基礎講座（東京/無料）
投資入門基礎講座の近日開催日程
第108回 07月27日（土）10：30～12：30（10：00開場）
【ご留意事項】
本セミナーでは、セミナーでご紹介する商品等の勧誘を行うことがあります。これらの商品等へのご投資には、各商品毎に所定の手数料等をご負担いただく場合があります。
また、各商品等には価格の変動等による損失を生じるおそれがあります（信用取引、先物・オプション取引では差し入れた保証金・証拠金（元本）を上回る損失が生じるおそれがあります）。
商品毎に手数料等及びリスクは異なりますので、詳細につきましては、SBI 証券WEB サイトの当該商品等のページ、金融商品取引法に係る表示又は契約締結前交付書面等をご確認ください。
【個人情報の取扱いについて】
本セミナーは、リンクス株式会社（以下弊社）により運営されており、個人情報は弊社で管理いたします。
取得いたしましたお客様の個人情報は弊社セミナー、商品サービスのご案内など弊社の利用目的の範囲内で利用させていただきます。
【法人情報等】
リンクス株式会社 （金融商品仲介業者） 関東財務局長（金仲）第752号
所属金融商品取引業者の代理権は有しておりません。
金融商品仲介業に関して、お客様から直接、金銭や有価証券のお預かりをすることはありません。
所属金融商品取引業者：株式会社ＳＢＩ証券 登録番号：関東財務局長（金商）第44号
加入協会：日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
