資産形成

つみたて(積立)NISAと現行のNISAを比較!

2017年11月20日

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2018年1月からつみたて(積立)NISAが始まります。皆様はこの制度をご存知でしょうか?ここではまだ知らないあるいは聞いたことはあるけどよくわからないという初心者の方向けに現行のNISAと比較しながらわかりやすく説明していきます。その上で資産形成における投資を行うにあたっておすすめかどうかについても考えてみましょう。

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つみたて(積立)NISAとは〜現行のNISAとの比較〜

冒頭でお伝えした通りつみたて(積立)NISAは2018年1月から開始されます。

つみたて(積立)NISAとは年40万円、最長20年間、金融庁指定の要件を備えた投資信託等を積立買付すれば売却時等に出た利益が課税されない(非課税となる)制度のことです。

このつみたて(積立)NISAと現行のNISAは選択制となっているため、制度利用にあたってはどちらかを選ばなければなりません。

そこでつみたて(積立)NISAと現行のNISAを制度比較してみましょう。

以下の表をご覧ください。

 

一目でわかる違い〜つみたて(積立)NISAと現行のNISAの制度比較

 

上の表にあるようにつみたて(積立)NISAと現行のNISAでは非課税投資枠、非課税期間、口座開設期間、対象商品、ロールオーバー(保有商品の移行)の5点に違いがあります。

ロールオーバー(保有商品の移行)とは非課税期間満了時に保有商品をその翌年の非課税枠に移行することです。

これが現行のNISAでは可能である一方、つみたて(積立)NISAではそもそも非課税期間が長いということもあって不可となっています。

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つみたて(積立)NISAと現行のNISAを比較して最も気になるのは・・・

上の表をご覧になられて多くの方が最も気になるところというのは対象商品の違いでしょう。

現行のNISAでは上場株式、ETF(上場投資信託)、投資信託等と幅広い金融商品が選択できる一方、つみたて(積立)NISAは金融庁指定の要件を備えた投資信託等に限定されています。

それではこの金融庁指定の要件を備えた投資信託等とはどのようなものなのでしょうか?

実際にはかなり細かい指定があるのですが、大枠でまとめると以下になります。

 

つみたて(積立)NISAの対象商品

・一般的なインデックス投信(パッシブ運用)を基本。

・アクティブ運用投信は例外的に継続して投資家に支持・選択され、規模が着実に拡大しているもののみ対象。

・金融庁への届出制。

・販売手数料は0%。

・毎年の運用管理費用にも上限(国内インデックス投信は0.5%等)を設け、低コストの商品に限定。

・運用管理費用の金額は、毎年、投資家に通知。

・販売会社は提供する商品がどのような顧客に適しているか等を公表し説明。

出典:「導入直前!「つみたてNISA」の制度説明」(平成29年9月10日、金融庁総務企画局金融税制調査官 今井利友)

 

つみたて(積立)NISAが創設された背景には家計の資産形成のために少額からの長期・積立・分散投資を税制面から促進する金融庁の狙いがあります。

このためあらかじめ対象商品をきつめの要件で絞り込むことにしたのでしょう。

そういったところからするとつみたて(積立)NISAを実際に利用するかどうかとは別にこの金融庁による対象商品の選別方法は資産形成をする上での有効な投資を考え実践する際の参考にすることができると言えます。

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