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押さえておきたい個人年金保険のメリットとデメリットとは?

2018年3月19日

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03月19日

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公的年金のみでは老後の生活に不足が生じると言われて久しい中、20〜40代の皆さんにおすすめされることが多い個人年金保険。ここではこの個人年金保険とはどういった特徴があり、加入するメリットとデメリットはどこにあるかについてお話ししていきます。一般の生命保険との違いを意識しながら理解するようにしてください。

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押さえておきたい個人年金保険のメリットとデメリットとは?
一般の生命保険と大きく異なる個人年金保険のデメリットとは?

個人年金保険とは年金という言葉がついていることからも分かる通り、老後の生活資金(老後資産形成)のための貯蓄型の生命保険です。

一般の生命保険と大きく異なる点は死亡保障機能がほとんどないことです。

一般の生命保険は保険料を支払っている間に万が一亡くなってしまったら、通常はそれまでに支払った保険料よりも多い保険金を残されたご家族等が受け取ることができます。

これはたとえば、毎月1万円の保険料の生命保険に3年前に加入したお父さんが先月亡くなってしまったという場合、お父さんは先月までに36万円(=1万円/月×36ヵ月)の保険料を既に支払い済み、一方で保険会社から本日死亡保険金が5000万円残されたご家族に支払われたといった形です。

この場合、保険料を累計36万円支払って、5000万円の死亡保険金をご家族が受け取っているわけですから、一般の生命保険には死亡保障機能が備わっているということができます。

一方で、仮に上記のお父さんが一般の生命保険ではなく個人年金保険に加入していた場合、残されたご家族が受け取れる死亡保険金は36万円程度ということになります。

つまり、支払った分の保険料と同額程度しか死亡保険金を受け取ることができませんので、個人年金保険には死亡保障機能がほとんどないということです。

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押さえておきたい個人年金保険のメリットとデメリットとは?
個人年金保険のメリットは「個人年金保険料控除」にあり!

ここまででお分かりいただけたかと思いますが、個人年金保険は純粋に貯蓄ができる生命保険です。

死亡保障機能はほとんど期待できません。

そうなると「ただ貯蓄するだけなら銀行預金に置いておくだけで十分では?」と思われる方が多いでしょう。

たしかに保障機能がほとんどなく、貯蓄性機能だけという特徴からすれば、銀行預金とあまり変わらないというのは否めません。

ただ、個人年金保険に加入すると生命保険料控除の一つである個人年金保険料控除を利用することができます。

現在のような超低金利時代、マイナス金利時代と呼ばれる中にあっては、銀行預金と比べれば個人年金保険のほうが貯蓄性機能が高いといえるでしょう。

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