保険

年末調整で税金還付!生命保険料控除のハナシ

2018年3月26日

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20〜40代のサラリーマン等会社員の皆さんは年末調整は何のためにするかご存知でしょうか?一言でいってしまえば税金還付のための制度です。ここではそのうちの代表格といえる生命保険料控除についてできるだけ簡単にわかりやすくお話ししていきます。生命保険料控除とは、対象となる保険は何か等しっかり理解しておくようにしましょう。

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年末調整で税金還付!生命保険料控除のハナシ
所得税と住民税が還付される!生命保険料控除とは?

生命保険料控除とは年末調整により、1年間の保険料支払額のうち一定金額を所得から差し引くことで、所得税と住民税が還付され、結果的に支払う税金が安くなる制度です。

この生命保険料控除は一般生命保険料控除介護医療保険料控除個人年金保険料控除の3種類に分けることができます。

それぞれどのような保険が該当するかというと以下の通りになります。

 

一般生命保険料控除

死亡した際に保険金(死亡保険金)が支払われるタイプの保険が該当します。

 

介護医療保険料控除

病気やケガ、身体の障害等により保険金が支払われるタイプの保険が該当します。

 

個人年金保険料控除

一定の条件を満たした個人年金保険が該当します。

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生命保険料控除を計算するために

それでは具体的にどれくらいの金額を所得から差し引くことができるのでしょうか?

これは保険に加入した時期によって計算の方法が異なります。

具体的には2011(平成23)年12月31日以前に加入したものか、2012(平成24)年1月1日以降に加入したものかによって異なるということです。

以下の表に当てはめて計算します。

 

旧契約(平成23年12月31日以前に加入)に基づく場合の生命保険料控除額

 

新契約(平成24年1月1日以降に加入)に基づく場合の生命保険料控除額

 

いかがでしょうか?

もちろん生命保険料控除のために保険に加入するというのは本末転倒です。

あくまでも皆さんそれぞれの目的に応じた保険に加入する前提で、こういった制度を上手く活用することで、資産形成の一助としていってください。

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