資産形成

【おすすめ】本当に資産形成をしたい20〜40代の皆さんへ

2018年4月10日

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04月10日

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新年度(2018年度、平成30年度)がスタートしました。これを機に貯蓄や投資といった資産形成を始めようと考えている20〜40代の皆さんも多数いらっしゃることでしょう。資産形成は長期にわたる積み重ねが大事です。ただそうはいっても継続するのはなかなか大変なもの。そこでここでは続けるためのコツについてお話ししていきます。

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資産形成が長続きしない理由とは?

まず資産形成が長続きしない理由について考えていきましょう。

これは2つ考えられます。

1つは資産形成をするにあたって明確な目標を立てていないからです。

たとえば「何となく将来が不安だから少しずつ貯蓄していこう!」とか「最近投資している人が増えてきているので自分もやってみよう!」というのは貯蓄や投資といった資産形成を始める際のきっかけ、動機付けとしては良いでしょう。

しかし、そこから資産形成の方法を学び実践しても、何のために(目的)、いつまでに(時期)、いくら(金額)の資産をつくるのかを予め定めておかなければ、GOAL(ゴール)を決めずに見切り発車でSTART(スタート)を切ってしまうようなものです。

これでは長期にわたる資産形成にあたってモチベーションを維持するのは無理があるのは直観的にお分かりいただけるかと思います。

ちなみにこれについてはこちらの記事(初心者が資産運用を始める際に必要なたった一つのこと)も併せてご参照ください。

もう1つはGOAL(ゴール)である目標とSTART(スタート)である現時点との乖離が大きいからです。

たとえば30歳の方が「老後の生活資金のために60歳時点で5000万円の資産をつくる」という目標を立てたとしましょう。

この目標そのものは先ほどお伝えした目的・時期・金額を明確に定めたしっかりとしたもので何ら問題はありません。

その上でGOAL(ゴール)から逆算して計画を立て実行に移していきます。

ここまでさらっと書いてしまうとどこにも問題はないように思えます。

しかし、現時点で仮に貯蓄が0円だったとしたら、たとえ道筋がついていたとしても、この目標がとてつもなく高くて遠いものに感じられるのではないでしょうか?

こうした心理的なハードルはバカにできません。

それではどのような解決策があるでしょうか?

これにあたっては、最初に立てた目標を最終目標として、これを達成するまでの過程での中間目標をいくつか用意しておくことが考えられます。

たとえば、先ほどの「老後の生活資金のために60歳時点で5000万円の資産をつくる」を最終目標とすれば、「30歳の貯蓄ゼロの現時点から40歳までの10年間で1000万円を貯める」というのが中間目標になります。

この中間目標は最終目標に対して大雑把に期間を空けて2〜3個設定することもできますし、もっと細切れに5個、10個、・・・と設定することもできます。

中間目標をどの時点で設けるかについては皆さんそれぞれの性格によるところが大きいですから、ご自身に適した方法を適宜見つけていってください。

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前向きな資産形成のおすすめ!

ここで最後にお伝えしたいのは「前向きに楽しく資産形成していきましょう!」ということです。

資産形成の目的は老後の生活資金をはじめ、結婚や子育て、マイホームの購入等が考えられます。

これらはどれも大きな資金が必要となる点で共通しています。

そして、この目的に沿って明確な目標とそれを達成するための計画を立て、実行に移していくことになります。

そうするとその過程で資産形成を必要に迫られているので仕方なくやるものと捉えてしまいがちです。

しかし、何事も捉え方次第、考え方次第。

そもそも何らかのきっかけで資産形成の目的を持つに至ったのは皆さんご自身の選択に他ならないわけですし、その目的はご自身にとって大なり小なりプラスになるものとして判断したからでしょう。

そうであればこそ、これを達成するための過程を出来得る限り前向きに楽しむよう心がけていただきたいと思います。

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