保険

【おすすめ】本当によくわかる生命保険の選び方<入門編>

 

 

生命保険は直近の調べで世帯加入率約9割と皆さんにとって身近な金融商品といえます。ただ、その一方で複雑で難しいとの声が多く、ご自身で加入している契約がどういったものか理解できている方が少ないのも事実です。そこでここでは新規加入や見直しを検討されている方に向けて最低限知っておきたい生命保険の基礎知識をまとめました。

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これだけは知っておきたい生命保険用語の意味

 

20〜40代の皆さんの中には生命保険の加入あるいは見直しを検討されている方が数多くいらっしゃいます。

しかし保険というと「用語がとにかく難しい」「約款に小さい字でぎっしり書かれてもよくわからない」という声が多いのもたしか。

そこでここでは最低限知っておきたい7つの生命保険用語の意味を簡単にわかりやすく説明していきます。

 

最低限押さえたい7つの生命保険用語の意味

生命保険を学んでいく上で最初の関門は専門用語が多くて紛らわしいことです。

まずは生命保険の学習のために必要な専門用語をしっかりと理解しましょう!

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保険の仕組みを簡単にわかりやすく解説!

 

20〜40代の皆さんに生命保険など保険の仕組みについてお話しする段階に入ると「また難しい話なんでしょ」と身構えてしまう方が少なくありません。

そこでここでは細かい点は一旦横に置いてできるかぎり簡単にわかりやすい言葉で保険の仕組みを説明していきます。

きっと「保険の仕組みって意外と簡単!」とおわかりいただけるはずです。

 

保険とは何かの幹さえわかれば後は枝葉の話

保険とは一言でいうとお金を少しずつ出し合って万が一の事態が起きてしまった困っている人に出し合ったお金の一部を渡して助けてあげる制度のことです。

基本的には生命保険に限らず損害保険でも保険と名がつけば仕組みは同じです。

たとえば、1回遅刻したら1,000円罰金を取られてしまう学校があったとします。

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比較前に押さえておきたい生命保険3つの種類と2つのタイプ

 

生命保険に加入をお考えの20〜40代の皆さんがいきなり比較検討しようとしても数が多過ぎて手がかりなしにはなかなか難しいものです。

そこでここでは生命保険の種類を3つ、タイプを2つに分けて簡単にわかりやすく説明していきます。

まずはこの3つの種類と2つのタイプをしっかりと押さえていただくことが生命保険選びの第一歩です。

 

生命保険3つの種類とは?

生命保険について学ぶ上でまず知っておきたい保険の種類は死亡保険・医療保険・年金保険の3つです。

これらをそれぞれ一言で説明すると以下の通りになります。

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4つの組み合わせでわかる生命保険の選び方のポイント

 

生命保険への加入や見直しを検討されている20〜40代の多くから「よくわからない」という声が聞かれます。

たしかに生命保険は複雑で難しい面もありますが、貯蓄、掛け捨て、有期、終身といった4つの型の組み合わせで考えると案外すんなりと理解することができます。

ここではこれらの型についてわかりやすく説明していきます。

 

生命保険は4つの型の組み合わせ4パターンが基本!

まず、生命保険の型をまとめると以下の通りになります。

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生命保険3つの基本形「定期」・「養老」・「終身」とは?

 

生命保険には定期保険・養老保険・終身保険の3つの基本形があります。

「定期保険と終身保険、どっちがおすすめですか?」など相談されることが多いですが、ここではまず比較検討していくにあたってそれぞれの簡単なイメージのみできるだけ簡単にわかりやすくお伝えしていきます。

その上で各保険の詳細はまた別途お話ししましょう。

 

定期保険とは?

定期保険は主に掛け捨て型で有期型の保険に分類されます。

たとえば「10年間」といったように保険期間が定まっているのが特徴になりますが、更新をすることによって翌10年間も同じ保障を継続させることもできる場合もあります。

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【生命保険】定期保険の特徴、メリットとデメリット

 

生命保険の3つの基本形の1つに定期保険があります。

20〜40代の皆さんにおすすめされることの多いこの定期保険は主に掛け捨て型で有期型の保険に種類分けされます。

ここでは皆さんが生命保険を比較検討するにあたって定期保険とはどういったものか、その特徴やメリット、デメリットについてできるだけわかりやすく説明していきます。

 

定期保険とは?

皆さんが「保険」と聞いたときにまず最初にイメージするのがこの定期保険でしょう。

定期保険はたとえるなら電車の定期券をイメージしていただくとわかりやすいと思います。

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【生命保険】養老保険の特徴、メリットとデメリット

 

生命保険の3つの基本形の1つに養老保険があります。

20〜40代の皆さんにとってはおすすめかどうか以前にどういうものかわからないという方も少なくありません。

この養老保険は貯蓄型で有期型の保険に種類分けされます。

ここでは比較検討するにあたって養老保険とは、その特徴やメリット、デメリットについてわかりやすくお伝えしていきます。

 

養老保険とは?〜3つの特徴〜

養老保険とは定まった期間の保障と貯蓄のバランスを取りたい方向けの保険です。

養老保険の特徴は以下の3つです。

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【生命保険】終身保険の特徴、メリットとデメリット

 

生命保険の3つの基本形の1つに終身保険があります。

多種多様でとくに20〜40代の皆さんにおすすめされることが多いこの終身保険は貯蓄型で終身型掛け捨て型で終身型の2つに種類分けされます。

ここでは生命保険を比較検討するにあたって終身保険とはどういうものか、その特徴やメリット、デメリットについてわかりやすく説明していきます。

 

貯蓄型の終身保険をおすすめする理由とは?

終身保険は読んで字のごとく一生涯の保障を得ることができます。

人はいつまで生きることができるのかわかりません。

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人気の収入保障保険と一般の定期保険の違いを比較!

 

保険料が安いことなどから20〜40代の皆さんにおすすめされることが多い人気の保険に収入保障保険があります。

収入保障保険は定期保険に分類され掛け捨て型で有期型のものが多いです。

ここでは収入保障保険とはどういったものか、その特徴やメリット、デメリットについて一般の定期保険と比較しながら説明していきます。

 

収入保障保険と一般の定期保険の違いとは?

収入保障保険とは保障期間内に万が一の事態が生じてしまった際に保険金が受け取ることができる生命保険です。

ここまでは一般の定期保険と同じになります。

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両方必要?どっちも不要?医療保険とがん保険の違いと必要性

 

20〜40代の皆さんは医療保険がん保険をおすすめされたことはあるでしょうか?

これらは両方必要とかどちらかで十分とか、あるいはどっちも不要といった調子で加入の必要性は賛否両論です。

そこでここでは医療保険とがん保険とは各々どういったものか、またその違いを比較しつつ説明していきます。

検討する際の参考にしてみてください。

 

医療保険とは?がん保険とは?死亡保険との違い

まずは医療保険がん保険とはそれぞれどういうものかについて簡単に説明しましょう。

医療保険とは病気やケガをして治療のために入院や手術等を受けることになってしまった場合に保険金(=給付金)が受け取れる保険です。

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押さえておきたい個人年金保険のメリットとデメリットとは?

 

公的年金のみでは老後の生活に不足が生じると言われて久しい中、20〜40代の皆さんにおすすめされることが多い個人年金保険

ここではこの個人年金保険とはどういった特徴があり、加入するメリットとデメリットはどこにあるかについてお話ししていきます。

一般の生命保険との違いを意識しながら理解するようにしてください。

 

一般の生命保険と大きく異なる個人年金保険のデメリットとは?

個人年金保険とは年金という言葉がついていることからも分かる通り、老後の生活資金(老後資産形成)のための貯蓄型の生命保険です。

一般の生命保険と大きく異なる点は死亡保障機能がほとんどないことです。

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年末調整で税金還付!生命保険料控除のハナシ

 

20〜40代のサラリーマン等会社員の皆さんは年末調整は何のためにするかご存知でしょうか?

一言でいってしまえば税金還付のための制度です。

ここではそのうちの代表格といえる生命保険料控除についてできるだけ簡単にわかりやすくお話ししていきます。

生命保険料控除とは、対象となる保険は何か等しっかり理解しておくようにしましょう。

 

所得税と住民税が還付される!生命保険料控除とは?

生命保険料控除とは年末調整により、1年間の保険料支払額のうち一定金額を所得から差し引くことで、所得税と住民税が還付され、結果的に支払う税金が安くなる制度です。

この生命保険料控除は一般生命保険料控除、介護医療保険料控除、個人年金保険料控除の3種類に分けることができます。

それぞれどのような保険が該当するかというと以下の通りになります。

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保険料の支払い方で比較する生命保険の選び方のポイント

 

20〜40代の生命保険への加入や見直しを検討されている皆さんは生命保険をどのように比較して見ているでしょうか?

保険料が高いか安いかなどを気にされている方は多いですが、保険料の支払い方にまで目を向けている方は少ないようです。

そこでここでは保険料の支払い方を軸に生命保険の選び方のポイントについてお話ししていきます。

 

基本となる4つの生命保険料の支払い方とは?

生命保険料の支払い方は、一般の保険会社であれば、月払い、半年払い、年払い、一時払いの4つがあります。

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性別・世代別・家族構成別!あなたに必要な生命保険の選び方

 

生命保険の選び方といっても必要な保障は人それぞれ。

とはいえ、目安は知っておきたいところ。

そこでここでは男性か女性かといった性別や20代・30代・40代といった世代別、独身か既婚か、また夫婦のみかお子さんがいるかといった家族構成別にざっくりと分類して必要な生命保険について考えていきます。

ぜひ参考にしてみてください。

 

20〜40代独身男性の生命保険の選び方

20〜40代の独身男性はこれから結婚をしたとしてもプランを変更する必要のない生命保険に加入することが重要です。

結婚されてから改めて振り出しに戻って生命保険を選び直すというのではもったいないですし、無駄の多い作業といえます。

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*目次

【第1回】これだけは知っておきたい生命保険用語の意味

【第2回】保険の仕組みを簡単にわかりやすく解説!

【第3回】比較前に押さえておきたい生命保険3つの種類と2つのタイプ

【第4回】4つの組み合わせでわかる生命保険の選び方のポイント

【第5回】生命保険3つの基本形「定期」・「養老」・「終身」とは?

【第6回】【生命保険】定期保険の特徴、メリットとデメリット

【第7回】【生命保険】養老保険の特徴、メリットとデメリット

【第8回】【生命保険】終身保険の特徴、メリットとデメリット

【第9回】人気の収入保障保険と一般の定期保険の違いを比較!

【第10回】両方必要?どっちも不要?医療保険とがん保険の違いと必要性

【第11回】押さえておきたい個人年金保険のメリットとデメリットとは?

【第12回】年末調整で税金還付!生命保険料控除のハナシ

【第13回】保険料の支払い方で比較する生命保険の選び方のポイント

【第14回】性別・世代別・家族構成別!あなたに必要な生命保険の選び方

 

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