金融庁の提唱する「貯蓄から資産形成へ」。
貯蓄や投資といった資産形成を始める時期はそれぞれの状況に応じて様々ですが、あえて年代別に適した時期の目安をお伝えすると、「30代」が最もおすすめの年代であると考えています。
今回はその理由についてお話ししていきましょう。
なぜ30代が貯蓄や投資といった資産形成の始め時なのか？
資産形成の方法において王道といえるものは、まず収入を増やし支出を減らすことで毎月の貯蓄額を増加させ、それと同時に効率的な資産増加を図るために株式や投資信託への積立投資を行うことです。
そして資産形成の最大の目的の一つといえる老後資金の確保を考えた場合、大半の方にとってはできるだけ早期に始めた方が良いとはいえます。
なぜならば老後資金確保の準備期間、つまり資産形成の実施期間が長ければ長いほど、これを短く見積もるよりも相対的に期間中の各月の負担は軽くなりますし、また途中で不測の事態が生じてしまった場合でも取り返しがつきやすいからです。
この資産形成はできるだけ早期に始めた方が良いことを考慮して、あくまでも目安として適した年代となるのが30代ということになります。
また30代全体の傾向として、貯蓄に回す毎月の収入から支出を差し引いた黒字は確保できるようになっているものの、資産を積極的に増加させるための投資にはほとんど目が向いていないはずです。
(参考：2019年全国家計構造調査 所得に関する結果及び家計資産・負債に関する結果)
つまり、先ほどお伝えした資産形成方法の王道からすると、30代の方は既にある程度貯蓄を増加させる道筋は立っているわけですから、あとは資産増加を図るために少しでも投資に関心を寄せて株式や投資信託への積立投資を実践すれば良いということになります。
このような資産形成の実践への入りやすさこそが、目安として30代が資産形成を本格的に開始するのに適した時期であることの理由です。
最後に年代ごとに実践することについて整理したイメージ図を、以下に掲載しておきます。
年代ごとに実践すること〜30代から積立投資を本格的に始めよう！〜
投資未経験者の方にとって株式や投資信託への投資は非常にハードルが高く感じられるかもしれません。
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